加拿大退休老人忠告:年轻人要趁早多存钱
来源：倍可亲(backchina.com) 专题：多伦多大都市区 相关新闻报道对于里贾纳居民黛安·克拉克（Diane Clark）而言，退休后的生活原本并不包括在养老院打牌。然而，随着生活成本不断攀升，而她的收入有限，她不得不重新考虑自己的计划。
这位75岁的老人向Global News表示：“我们已经不再旅行，食品采购的标准也降低了很多，大部分时间都待在家里。”
她回忆说，2008年金融危机给她的退休金造成了重大冲击，当时她的资金与许多加拿大(专题)人一样，主要投资于银行理财产品。而新冠疫情后的通货膨胀更是让许多退休人士不得不收紧开支，调整生活方式。
当被问及对尚未退休的加拿大人有什么建议时，她只用了四个字：“存钱、存钱。”
加拿大帝国商业银行（CIBC）最新的调查显示，约66%的加拿大人正在因通货膨胀和生活成本上升等经济因素调整自己的退休规划。
越来越多的人希望增加退休储蓄，而已经退休的人则纷纷削减原定的旅行和休闲活动，同时重新评估投资组合，并调整预算。
理财规划师建议未雨绸缪
财务专家们强调，越早规划退休生活，财务状况就越稳定。
CIBC税务与遗产规划董事总经理古论别克（Jamie Golombek）建议：“认真审视你的预算，其中应包括退休储蓄，并充分利用各类注册理财计划，以确保未来的财务安全。”
调查还发现，超过70%的受访者预计，退休后可能需要继续工作，以分阶段或半退休的方式维持收入，甚至部分人计划在65岁之后仍继续工作。
呼吁调整退休储蓄政策
“许多退休人士最担心的，就是积蓄耗尽后成为家庭的负担，”加拿大退休老人协会（CARP）主席布廷戈尔（Rudy Buttingol）表示。
由于担忧仅靠个人退休储蓄难以维持生活，CARP等机构正在推动政府调整退休金政策。
根据现行规定，加拿大人在71岁时必须开始从注册退休储蓄计划（RRSP）中提取资金，并将其转入注册退休收入基金（RRIF）或用于购买年金。
目前，当人们从RRSP取款时，金融机构会预扣税款，除非资金被转入RRIF或用于购买年金。而当RRIF开始支付退休金时，所得收入仍需缴纳税款。
CARP认为，现行规定可能会影响仍在工作的老年人的财务安排，而延迟强制取款年龄或许能让他们更灵活地管理退休资金。
何时领取加拿大退休金（CPP）更划算？
数据显示，90%的加拿大人会在65岁或更早领取加拿大退休金计划（CPP）或魁北克退休金计划（QPP）。但事实上，领取时间的选择会直接影响养老金金额。
政府规定，加拿大人可以在60岁至70岁之间的任何时间开始领取CPP或QPP。然而，虽然提前领取意味着更早获得现金流，但相比70岁再领取，每月金额会大幅减少。政府表示，70岁时领取的金额可达到最高水平，因此延迟领取可能是更优选择。
“如果你等到70岁再领取退休金，金额将比60岁领取时增加一倍以上，而且这笔钱是终身保障的，并与通货膨胀挂钩。换句话说，这是一笔相当划算的投资，几乎可以视作一种‘套利机会’，”国家老龄化研究所财务安全主管邦妮-珍·麦克唐纳（Bonnie-Jeanne MacDonald）解释道。
她还强调，人们应充分了解可用的退休选择，而政府也应加大信息宣传力度，让人们能更早做出明智的退休规划。
退休生活需要提前规划
随着加拿大人的预期寿命逐渐提高，黛安·克拉克坦言，如果能重新选择，她会采取不同的退休策略，并建议尚未退休的加拿大人尽早做好准备。
“如果可以回到过去，我们会存更多的钱，并选择不同的投资方式。”克拉克说道。
