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人寿保险方案的选择—适合才是最好的 azfncial.ca
前面讲了保险方案的系列讲座，所以确定保险产品时可以在五个方案做出选择:azfinancial.ca
Term保险为一个方案； Universal life 有两个方案即: 终身付款的Universal life和在一定期限内保证付清的Universal life； Whole life也有两个方案：即参与式分红保险和非参与式whole life 保险。 azfinancial
为了便于对人寿保险各个方案的理解，下面将分别列举不同年龄各方案的价格比较以作参考。因为同一方案不同公司价格会有所不同， 下面各方案中的价格取自不同公司。 但一般均为较大的保险公司和较好的价格。azfinancial.ca
当您在选择购买某一方案的保险产品时,请注意比较不同公司产品的特点.azfinancial.ca
以下各年龄段均为不吸烟,身体健康为标准。azfinancial.ca
方案一: 10年定期(Term 10) 保险， $250,000的保额， 月保费如下:
|
年龄 |
20岁 |
30岁 |
40岁 |
50岁 | ||||
|
性别 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
|
月保费 |
$14.94 |
$11.25 |
$13.05 |
$11.25 |
$16.02 |
$13.23 |
$33.03 |
$23.58 |
注：本方案若采用年付款方式会优惠8%azfinancial.ca
Term 保险一般适合以下类型的人群:azfinancial.ca
(1) 家庭建立之初, 收入较少, 各种支出较多, 同时又需要较大的保额 (例如刚买了房, 或刚有了小孩等) 购买其它类型的保险财务压力太大;azfinancial.ca
(2) 年龄较大, 购买力较弱, 而且其本人认为小孩长大成人而且自己退休后不需要保险, 例如45岁左右, 购买20年的term保险;azfinancial.ca
(3) 相信购买Term, 投资余额理念的人, 不想把投资与保险绑在一起.而且自己有较好的投资方向, 这些客人只想用最少的支出购买足够的保险, 而把剩余的资金选择其它类型的投资。azfinancial.ca
方案二: Universal life $200,000 保额, 终身付款,最低月保费如下:
|
年龄 |
20岁 |
30岁 |
40岁 |
50岁 | ||||
|
性别 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
|
月保费 |
$48.96 |
$37.11 |
$60.98 |
$51.33 |
$98.43 |
$78.35 |
$186.07 |
$147.07 |
这类保险适合以下人群：azfinancial.ca
(1) 需要购买终生有效的保险，而且价格终生不变。azfinancial.ca
(2) 每月只付最低保费，终生付款并不需要在规定时间内付清。azfinancial.ca
方案三: Universal life $200,000 保额， 20年保证付清， 最低月保费和65岁时保证的现金价值。azfinancial.ca
|
年龄 |
20岁 |
30岁 |
40岁 |
50岁 | ||||
|
性别 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
|
月保费 |
$74.34 |
$60.97 |
$93.80 |
$80.63 |
$148.09 |
$127.36 |
$275.97 |
$219.76 |
|
65岁保证现金价值 |
$48,980 |
$37,726 |
$48,980 |
$37,726 |
$48,980 |
$37,726 |
$30,612 |
$23,578 |
这类保险适合以下人群：azfinancial.ca
(1) 需要购买终生有效的保险，而且价格终生不变。azfinancial.ca
(2) 希望保险能在一定时限内付清而且只想交付可能低的保费。azfinancial.ca
方案四: 参与式分红保险, $200,000 保额, 20年保证付清, 月保费和65岁时保证的和非保证的现金价值. 以及65岁非保证的保险额度,80岁时非保证的现金价值. 以及80岁非保证的保险额度。azancial.ca
|
年龄 |
20岁 |
30岁 |
40岁 |
50岁 | ||||
|
性别 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
|
月保费 |
$359.19 |
$347.67 |
$459.63 |
$450.27 |
$594.63 |
$583.65 |
$773.01 |
$750.51 |
|
65岁保证现金价值 |
$105,000 |
$105,000 |
$105,000 |
$105,000 |
$105,000 |
$105,000 |
$89,000 |
$89,000 |
|
65岁非保证现金价值 |
$546,851 |
$553,660 |
$365,260 |
$368,213 |
$247,003 |
$247,003 |
$146,191 |
$145,792 |
|
65岁保额 |
$1,090,828 |
$1,173,232 |
$724,717 |
$770,962 |
$486,296 |
$510,162 |
$315,304 |
$323,194 |
|
80岁非保证现金价值 |
$1,228,120 |
$1,277,328 |
$837,606 |
$864,646 |
$568,247 |
$600,151 |
$405,345 |
$409,736 |
|
80岁非保证的保险额度 |
$1,705,690 |
$1,834,617 |
$1,166,307 |
$1,242,534 |
$819,125 |
$863,058 |
$569,261 |
$589,865 |
注：本方案若采用年付款方式会优惠8%azfinancial.ca
一般来讲参与式分红保险适合年纪较轻， 支付能力较大，对前期保额不需要太高， 更注意后期的现金价值和保险并相信保险公司投资方式的客户。azfinancial.ca
方案五: 非参与式whole life , $200,000 保额, 15年保证付清, 月保费和65岁时保证的金价值. 以及保证的保险额度。azfinancial.ca
|
年龄 |
20岁 |
30岁 |
40岁 |
50岁 | ||||
|
性别 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
男性 |
女性 |
|
月保费 |
$136.08 |
$112.32 |
$181.80 |
$160.20 |
$290.70 |
$258.48 |
$507.42 |
$424.98 |
|
65岁保证现金价值 |
$81,960 |
$80,000 |
$100,000 |
$100,000 |
$100,000 |
$100,000 |
$52660 |
$52660 |
|
65岁保证保险额度 |
$221,780 |
$217,820 |
$229,400 |
$225,800 |
$247,550 |
$242,180 |
$283,670 |
$269,930 |
注：本方案若采用年付款方式会优惠8%azfinancial.ca
传统非参与式whole life 保险适用中年人, 支付能力较大, 注重前期保额和65岁(退休年龄) 时的 有保证的现金价值的客户.azfinancial.ca
az当然买产品与选计划不能只比较价格，还要看公司，产品的性价比，更主要看这个产品是否适合自己：只买对的，适合自己的，如果再便宜，不适合自己又有什么用。举一个不太恰当的例子：这就好比我们很多人去商店，本没有计划买的东西，一看到打折便宜，便买一大堆，结果后来发现都不实用，所以当初是为了省钱的初衷变成更大的浪费；大家挣钱也都不容易，我们花一分钱都要物有所值。因为我永远坚信：人寿保险也是适合自己的才是最好的。具体请详细咨询您的保险顾问。