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防信用卡额外费 有对策
●或许皮夹里总会藏有一张老旧的信用卡。平时很少使用，但是也不希望就此取消账户，因为取消这张最早开设的信用卡会伤害到个人信用成绩。而且，在手上备有一张额外的信用卡，在常用的信用卡出现故障或者万一遗失时，还能当作备用应急。
但是保留这样一张陈年备用卡可能意味着增添一笔额外的开支。分析人士预计，信用卡公司势必会巧立名目收费，用以弥补新的信用卡改革带来的收入减少。根据2月22日生效的信用卡法规，发卡商将无法对于那些拖欠信用卡账单的消费者提高利率。
今日美国报专栏作家布洛克（Sandra Block）表示，最近，联准会又通过新的规则草案将禁止信用卡发行商，对那些未能使用他们发行的信用卡购物的消费者征收闲置费用。但拥有备用信用卡的消费者千万不要高兴的太早。
LowCards.com执行长哈迪可夫（Bill Hardekopf）表示，最新推出的这项规定并没有禁止信用卡公司因此添加信用卡年费。同时也没有限制信用卡业者降低信贷额度，甚至直接关闭账户、取消该种闲置信用卡。
那么该如何在这种规则变化多端的环境中，保留各种使用便利，但又不增添额外费用的信用卡呢？下面就提供一些应对小策略。
★多用信用卡。即便申请信用卡之后，从来没有支付过一分钱的信用卡利息。但是每次刷卡消费，都会给发行业者带来营业收入。这是因为商家在每次接受客户使用信用卡支付时，都需要向信用卡发行商付出一笔称为「结算费用」的小额费用。对于那些急于填补利息收入减少的发卡银行，自然会极力鼓励消费者更多使用信用卡。
免费信用卡咨询网站Credit Karma执行长Kenneth Lin建议消费者，最好的应对方法就是偶尔轮流使用所有的信用卡。即便是每月小额的支付交易，例如一个月刷卡加一次汽油，在发卡银行的眼中，这也是较具价值的用户。
★维持良好信用分数。虽然最近几个月信用卡发行业者开始对更多的信用卡征收年费，但是市面上依然有优惠的新信用卡发行。就像大通银行最近新推出的Chase Freedom信用卡，就对于某些季节性商品的购买新增了5%的现金返还，而且不需要任何年费。
CardRating.com创始人安诺德（Curtis Arnold）表示，「除非再有新的剧烈的规则变化，目前市场上仍有大量的不要年费的非常优惠的信用卡。」
但为了应对不断上升的信用卡拖欠，发卡银行大多提高了发行标准。这就意味着消费者必须要有优良的信用成绩，才能申请到新的优惠信用卡。
例如http://www.LowCards.com http://www.CardRatings.com
这模拟较各类信用卡发行规则的网站，可以帮助消费者挑选最优惠的信用卡。
★权衡年费以及各项奖励。虽然Chase Freedom信用卡并不收取年费，但是很多提供奖励的信用卡却要收取年费。还有一些信用卡根据提供的奖励规则不同，收取不同的年费。这样的话，就要确切的计算，需要花费多少钱，才能换取奖励。有一些信用卡，只有当消费者购物总额达到一定程度之后，才会提供慷慨的现金返回。
对于哪些不常使用信用卡的用户，最好的选择或许就是那些没有年费，也不带有奖励的信用卡。这种信用卡依然是市场主力。
★寻找信用合作社发行的信用卡。根据调查，只有11%的大型信用合作社发行的信用卡收取年费，而对应的主要银行发行的信用卡中有16%收取年费。而且，信用合作社发行信用卡的年费中间值是15元，但是银行信用卡的年费中间值要高达50元。
同样的信用合作社发行的信用卡，收取更低的迟付罚金。该项调查发现，信用合作社收取的罚金中间值为20元，银行收取的罚金则为39元。
根据联准会的规则，迟付罚金不得超过每月最低还款金额。例如信用卡的每月最低还款金额为20元，那么就不允许收取39元的罚金。该项规则从8月22日起生效。规则全文可以在联准会网站www.federalreserve.gov 查询。